O VCNE é um plano de previdência complementar administrado apenas para os participantes já inscritos. Funciona assim: o participante investe no plano um valor entre 3% e 5% do salário. A empresa complementa este investimento com 50% do valor depositado pelo empregado.
Ao se desligar, o participante opta por sacar o saldo devido, transferi-lo a outro plano ou continuar poupando para receber os recursos mais tarde, em forma de aposentadoria mensal ou resgate.
Saiba mais sobre o VCNE ao longo desta página ou com o folheto explicativo aqui. Confira também o certificado de participante, com os requisitos de admissão ao plano, características, elegibilidade, cálculo e forma de recebimento dos benefícios. E para conhecer o VCNE na íntegra, acesse o regulamento aqui.
Básica de participante: é a contribuição mensal, equivalente a um porcentual entre 3% e 5% do salário. O valor pode ser redefinido a qualquer momento, até duas vezes no ano (alterar a contribuição).
Adicional de participante: é a contribuição voluntária que pode ser feita para aumentar mais rapidamente o saldo e ainda aproveitar ao máximo o incentivo fiscal (fazer adicional). Ela pode ser depositada diretamente no plano ou descontada do salário. Em caso de desistência de uma adicional já programada, é só interrompê-la (suspender adicional).
Normal de empresa: equivale à metade do valor da contribuição básica do empregado, ou seja, quem investe 5% do salário no plano, recebe da empresa 2,5%.
O resgate de suas contribuições pode ser feito em forma de pagamento único ou parcelado em até 12 vezes.
O montante a sacar equivale a 100% do saldo total formado por você, mais um porcentual do saldo formado pela empresa, que varia de 15% a 80%, conforme o tempo de serviço contínuo prestado (tabela de resgate VCNE). Sobre esta somatória incidirá o imposto de renda, de acordo com o regime tributário que você escolher, e que pode ser progressivo ou regressivo (saiba + aqui).
O resgate tem como requisito o seu desligamento da empresa (solicitar resgate).
Se você tem saldo em outro plano de previdência (que não seja VGBL), pode trazê-lo ao VCNE a qualquer momento (portar para o VCNE).
O caminho inverso também é permitido quando você se desliga da empresa. O valor a que tem direito a levar para outro plano equivale a 100% do saldo que você e sua empresa formaram (portar para outro plano).
Se você saiu da empresa, mas quer continuar poupando com o VCNE, saiba que pode, basta escolher entre as duas opções abaixo.
Autopatrocínio: você permanece contribuindo, aumentando o saldo a receber no futuro em forma de resgate ou aposentadoria mensal (optar pelo autopatrocínio).
Benefício proporcional diferido: você continua no plano sem fazer contribuições, apenas aportes esporádicos, se desejar. Esta opção é mais indicada a quem está perto de se aposentar (optar pelo BPD).
Aposentadoria: é concedida quando você atinge 55 anos de idade e 10 de serviço contínuo na empresa, ou de participação no plano. É preciso estar desligado da empresa.
Se você se enquadra nesses requisitos e quer dar entrada em sua aposentadoria, conheça a forma de recebimento (aqui). Depois, é só requerer seu benefício (aqui).
Benefício ou pensão por morte: é concedido aos beneficiários - filhos e cônjuges ou pessoas indicadas - quando o participante falece (requerer benefício ou pensão por morte).
Benefício por invalidez: é concedido ao participante que se invalida permanentemente (requerer benefício por invalidez).
Sobre o benefício a receber incidirá o imposto de renda, de acordo com o regime tributário que você escolher, e que pode ser progressivo ou regressivo (saiba + aqui).
Uma das grandes vantagens de um plano de previdência privada é o incentivo fiscal. Ele tem como objetivo diminuir o imposto de renda pago no ano, estimulando a cultura de poupança.
A redução acontece da seguinte maneira:
| Você investe no plano; | O valor das suas contribuições é subtraído da base cálculo do seu imposto de renda; |
Seu imposto de renda diminui |
O incentivo é concedido a quem declara o imposto de renda usando o modelo completo. No modelo simples, as deduções relativas à previdência privada fazem parte do desconto-padrão de 20%.
O valor a ser deduzido da base de cálculo pode ser de até 12% da renda bruta anual do participante. É por isso que muitos optam por fazer contribuições adicionais, além da contribuição básica mensal, de modo a aproveitar o incentivo fiscal ao máximo.
Considere para os exemplos abaixo um salário bruto, sem deduções de dependentes e de INSS.
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Quer experimentar outros cálculos, utilize nosso simulador de incentivo fiscal, aqui.
Se você tem saldo em outro plano de previdência (que não seja VGBL), pode trazê-lo para o VCNE, a qualquer momento. Analise bem esta possibilidade. Aqui, você tem quatro perfis de investimentos, transparência para acompanhar a evolução do seu saldo, e uma gestão diferenciada em virtude do volume patrimonial e de participantes.
Importante ressaltar que a Funsejem é um fundo de pensão criado pela Votorantim para seus empregados, não há fins lucrativos. E isso também faz toda diferença em relação aos planos individuais comercializados por bancos e seguradoras.
O que mais precisa saber
Compensa muito investir em um plano de previdência corporativo como o VCNE. O saldo cresce mais rapidamente, pois a empresa faz contribuições em seu nome, com um valor equivalente a 50% do valor que você deposita. É como fazer uma aplicação no mercado e ter um rendimento deste, mais o resultado das aplicações!
Veja quanto você pode acumular
Considere nas simulações abaixo uma contribuição básica mensal de participante em 5%, hipóteses de rentabilidade de 4% e de crescimento salarial de 2%, ambas ao ano e acima da inflação. E para experimentar outros cálculos, utilize nosso simulador de aposentadoria, aqui.
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A rentabilidade repassada ao seu saldo no plano VCNE é a do perfil de investimento em que você está, já líquida de despesa (saiba mais aqui). Como os perfis têm composição, objetivo de retorno e grau de risco distintos, o comportamento de cada um deve ser analisado com base nestes fatores e em seus respectivos indicadores de referência (benchmarks). Desta forma, apresentamos a seguir a rentabilidade dos perfis do plano, bem como a variação dos índices das principais aplicações que compõem estes perfis.
Conservador: CDI¹
Moderado, Agressivo e Superagressivo: CDI¹; IMA-B²; IBrX³
¹: índice de renda fixa de baixo risco que acompanha a variação da taxa básica de juros da economia, a Selic.
²: índice que mede a rentabilidade média dos títulos públicos de inflação (IPCA), de curto e longo prazo (IMA-B5 e IMA-B5+).
³: índice que mede a rentabilidade de 100 ações da bolsa de valores [B]³.
Veja no gráfico abaixo o desempenho mensal do seu plano no período de até 36 meses. Para conferir a rentabilidade de outros períodos e o valor da cota de cada perfil, clique aqui.
Veja no gráfico abaixo o desempenho acumulado do seu plano no período de até 36 meses. Para conferir a rentabilidade de outros períodos e o valor da cota de cada perfil, clique aqui.
